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信托产品的风险是什么（关于信托理财的相关知识科普）

某个网友 • • 经验干货 • 阅读 48

信托是一种高门槛投资理财产品，大多数产品起投门槛为100万，对于大额投资来说最重要的是安全性问题。现在信托不在是刚性兑付的理财方式，因此信托投资最大风险不是收益变低，而是本金亏损。目前信托风险事件时有发生，大多数产品只是延期兑付，但仍有少数部分产品可能会出现无法兑付情况。对于信托投资者来说，买信托首先要选择优质的产品，这样做可以有效降低信托投资的风险，那么信托该如何选择呢?下面为大家详细解读。

优质的信托产品该如何选择?

信托产品的组成部分可以拆分为融资方、信托公司、以及担保方和抵押物，因此判断信托产品是否优质，可以从这四个方面去逐步了解。

1、融资方

融资方是信托计划的唯一还款来源，首先要看融资方所属行业，以及在行业内的地位。其次运营稳定的工商企业有较好的信誉度，选择信托产品时可以从融资方注册资本，总资本，负债比率，速动比率，资金比例流动等方面多方位考察融资方的实力，选择实力强的公司进行投资。

2、信托公司

信托公司也是信托产品的重要组成部分，主要负责在信托产品发行之前的尽职调查工作，产品结构和风控措施设计。在产品发行后负责监督资金的流向和项目进展等。因此信托公司投资方式，管理模式，风控措施都关乎信托产品的安全，因此需要优先选择信誉良好，产品运营稳定，资产管理规模适中，股东实力强劲的信托公司。

3、担保方

判断担保方和融资方的方式类似，主要看担保方的行业性质，以及公司注册资本，总资本，负债比率，速动比率，资金比例流动等方面多方位考察担保方的实力，看担保方是否有连带责任等，选择实力强的公司进行投资。

4、抵押物

一是要看质押率的高低，质押率越低越好，一般房地产等固定资产的抵押率在40%左右，成熟的商业业务抵押率在50%-60%，金融股权抵押率在35%左右。

二是要抵押物的真实价值和变现能力，抵押物的价值是由第三方工作进行评估，准确来说只是一个参考值，真实的价值还是需要投资者通过一些渠道进行了解。其次要看发生风险时，抵押物的变现能力。

信托理财有风险但总体风险不大，信托产品是指一种低风险，能带来稳定收益的金融理财产品。信托产品的种类有很多种，在产品设计上也多种多样，不同种类的产品收益不同，投资者所承受的风险也有所不同。

不同的产品有不同的风险控制措施，主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。

看一款信托产品风险大不大，主要看的就是以下几项：

1、资金流向总体上来说，那些投资于证券市场、房地产市场等项目的信托产品的风险会比较高一点，高风险伴随的也是高收益。与之相反的，风险较低并且收益相对来说比较低的项目比如：基础设施建设、公司的股权质押、电力、能源等等一系列获得政府支持的项目。

2、风险控制措施

(1)担保方企业的实力、担保方的信用度。一般选择大型的国有企业的担保公司最保险。另外信用度比较高、负债率比较低的大型民营企业也可以考虑。

(2)质押物的安全性、是否容易变现。押质率越低，安全性就越高。相对来说，股票、股权、债券、货币比较容易实现变现，而土地之类的不动产，流动性比较差，短时间变现存在较大的困难。

其实对于信托来说，最大的风险来源于融资方不还钱或还不上钱，因此在选择信托产品的时候一定需要对融资方做一个细致的调查。可以从融资方注册资本，总资本，负债比率，速动比率，资金比例流动等方面多方位考察融资方的实力，选择实力强的公司进行投资。

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